Reserva de dominio de un coche
La reserva de dominio es una cláusula establecida por las entidades financieras cuando pagas un coche a plazos, de manera que hasta que no terminas de pagar todas las cuotas el coche no te pertenece.
Puntos clave
Si sufres un siniestro total o te roban el coche, la indemnización la recibe primero la entidad financiera
No podrás vender el coche o cambiar de titular hasta que pagues todas las cuotas
Puedes comprobar las cargas de un coche a través de un informe completo de la DGT
Si has decidido financiar un coche debes saber qué es la carga de dominio y cómo te afecta en tu seguro, puesto que en caso de pérdida total no recibirás ninguna indemnización hasta que no hayas saldado tu deuda. Te contamos todo lo necesario en este artículo.
¿Qué es la reserva de dominio de un vehículo?
La reserva de dominio es una cláusula jurídica entre el comprador de un coche y la entidad con la cual financia el pago a plazos. De esta manera, aunque el comprador puede conducir el coche desde el primer día, la propiedad jurídica recae sobre la entidad hasta que se pagan todas las cuotas.
¿Cómo afecta al seguro del coche?
La reserva de dominio tiene una afectación directa sobre el seguro del coche, puesto que si el vehículo es declarado siniestro total o lo roban, la aseguradora paga primero a la entidad financiera. Tú solo cobrarías la indemnización oportuna si tras pagar a la financiera todavía queda dinero por abonar.
Lo vemos más claro con un ejemplo:
Suponemos que has comprado un coche a plazos y sufres un accidente o robo que resulta en la pérdida total del vehículo. Tras realizar el peritaje, la indemnización se fija en 15.000 €.
Caso A: deuda pendiente superior
Todavía debes 18.000€ a la financiera, por lo que la aseguradora le paga los 15.000€ y tú todavía debes abonar los 3.000€ restantes.
Caso B: deuda pendiente inferior
Debes 10.000€ a la financiera, por lo que la aseguradora le abona esa cantidad y tú recibes los 5.000€ restantes.
Esta cláusula aplica en todos los seguros de coche de Prima y viene indicado en las condiciones generales de la póliza, no importa el tipo de seguro que tengas contratado.
¿Cómo saber si un coche tiene reserva de dominio?
La forma más sencilla de saber si un coche tiene reserva de dominio es solicitar un informe de vehículo a la DGT o mediante una nota simple en el registro de Bienes Muebles. Ambas pueden hacerse de forma telemática.
Informe de vehículo en la DGT: debes pagar la tasa de 8,67€ para obtener un informe detallado que especifica si el coche tiene alguna carga que impide su cambio de titular.
Nota simple en el Registro de Bienes Muebles: debes pagar la tasa de 9€ más IVA para ver las cargas del vehículo (se reduce a 6€ en el caso de que no haya cargas registradas). Es un informe más detallado con información sobre la entidad financiera y la cantidad pendiente de pago.
Si vas a comprar un coche de segunda mano a un particular, es fundamental solicitar alguno de los dos informes para detectar posibles problemas. Si el coche no está libre de cargas, la DGT no permite cambiar el titular del vehículo.
¿Se puede vender un coche con reserva de dominio?
Técnicamente es posible vender el coche, pero la DGT impedirá el cambio de titular, puesto que el vehículo pertenece a la entidad financiera hasta que se cancele la reserva de dominio.
No obstante, la propia DGT permite al comprador subrogarse a las cargas financieras que tiene el coche en un plazo máximo de 30 días desde la fecha de firma del contrato de compraventa del vehículo. Para ello es necesario solicitar el documento de subrogación financiera al Registro de Bienes Muebles.
Si no deseas subrogarte, se debe quitar la reserva de dominio pagando el préstamo pendiente.
¿Cómo quitar la reserva de dominio de un coche?
Para quitar la reserva de dominio de un coche se debe pagar el importe pendiente para finalizar el préstamo que realizó la entidad financiera.
Una vez que todas las cuotas están pagadas, necesitas la carta de pago que certifica que ya no hay una deuda pendiente con la entidad financiera.
Dicha carta se debe presentar en el Registro de Bienes Muebles y pagar la tasa correspondiente, cuyo precio es de entre 20€ y 35€.
En resumen, para quitar la reserva de dominio hay que seguir estos pasos:
Si no sabes si el coche tiene cargas, solicitar un informe a la DGT o nota simple al Registro de Bienes Muebles.
Pagar las cuotas pendientes para saldar la deuda con la financiera
Obtener la carta de pago que certifica el levantamiento de la deuda
Presentar la carta de pago en el Registro y abonar la tasa de cancelación (entre 20€ y 35€).
Esperar el plazo marcado de unos ocho días para que la cancelación sea efectiva y conste en la DGT.
Preguntas frecuentes sobre la reserva de dominio
Solo es posible quitar la reserva de dominio sin pagar alegando la cancelación por caducidad en el Registro de Bienes Muebles.
Esto no quiere decir que la deuda haya caducado, sino que ha vencido el plazo de pago de la última cuota y la entidad no lo ha reclamado por disolución o absorción por parte de otra entidad.
Sí, te pueden embargar el coche si dejas de pagar las cuotas a la financiera o si tienes deudas pendientes con otro organismo, como Hacienda.
En ese caso, la indemnización que recibas por la pérdida del coche irá primero a la financiera. Solo recibirás dinero si la deuda está saldada y todavía queda dinero de la indemnización por pagar.
Sí, la financiación del coche a plazos no impide la contratación de un seguro. De hecho, lo necesitarás para poder circular sin incurrir en ningún tipo de delito.
La tasa final de cancelación en el Registro de Bienes Muebles tiene un coste de entre 20€ y 35€. A eso se pueden sumar otros gastos, como la solicitud del informe del vehículo a la DGT.