Cómo reclamar ante un siniestro total sin culpa
Si tu coche ha sido declarado siniestro total y no eres el culpable, tienes derecho a reclamar y ser indemnizado por los daños que ha sufrido el vehículo tras la peritación correspondiente.
Puntos clave
Al no ser culpable da igual qué seguro tengas contratado, tienes derecho a una indemnización
El dinero a recibir dependerá de la antigüedad de tu vehículo, ya que se aplicará el valor venal o valor de nuevo
Si no estás de acuerdo con la cantidad ofrecida puedes reclamar a través de un nuevo peritaje
Cuando declaran tu vehículo siniestro total y no eres el culpable pueden surgir muchas dudas acerca de los derechos que tienes como conductor. En esta guía te explicamos cómo debes actuar, cómo valoran las aseguradoras los daños y qué pasos seguir para reclamar lo que te pertenece.
¿Cuándo se considera siniestro total un vehículo?
Lo primero que debes saber es que un coche se declara siniestro total cuando el coste de la reparación es superior al valor del vehículo en el momento del accidente. Por ello, las aseguradoras entienden que reparar el coche no tiene sentido desde el punto de vista económico.
Esto no quiere decir que el coche no se pueda reparar ni que debas aceptar la primera oferta que te hagan, ya que para ti se incluye también un valor sentimental (conocido como valor de afección) a tener en cuenta en la indemnización.
¿Cómo se calcula la indemnización por siniestro total si no soy culpable?
Para calcular el importe de la indemnización tras la pérdida total del vehículo, las aseguradoras tienen en cuenta la fecha de la primera matriculación del coche:
Valor de nuevo: si el coche tiene una antigüedad igual o inferior a dos años, se tiene en cuenta el precio de venta al público, incluyendo tasas e impuestos.
Valor venal: si la antigüedad es superior a dos años, se tiene en cuenta en valor del coche justo antes del accidente, teniendo en cuenta su antigüedad y depreciación a partir de las conocidas tablas GANVAM.
Como usuario no puedes acceder a las tablas GANVAM, pero puedes consultar la publicación anual que realiza el Ministerio de Hacienda en el BOE o recurrir a webs como Autofesa para realizar una tasación online.
Ejemplo con un Dacia Sandero Access 1.0, matriculado en el año 2020 y 75 CV
Valor en 2026: El valor según el BOE es de 6.700€.
Depreciación: Al tener 6 años de antigüedad, su valor aplicable es del 39%, que son 2.613 €
Valor de los restos: imaginamos que te ofrecen 500€ por los restos, al quedarte con ellos el valor ya desciende a 2.113 €.
Sin franquicia: tienes contratado un seguro sin franquicia, por lo que la indemnización final es de 2.113 €.
Consulta cómo se calcula el valor venal si tienes dudas al respecto.
¿Qué ocurre si no estoy de acuerdo con la valoración de mi coche?
Tal y como recoge el Artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro puedes solicitar una segunda valoración nombrando a un perito independiente si no estás de acuerdo con la indemnización propuesta.
Independientemente de que no estés conforme, la aseguradora contraria tiene el deber de pagar el importe mínimo en un plazo de cuarenta días desde que recibió el aviso de siniestro. De lo contrario, deberá pagar también intereses de demora.
¿Puedo exigir la reparación del coche en lugar de la indemnización?
Cuando no eres culpable, la ley te avala y puedes solicitar la reparación del vehículo en lugar del pago de una indemnización.
No obstante, si el valor de reparación excede en gran medida el valor del vehículo, es muy difícil que la aseguradora acepte la reparación y que, incluso un tribunal la obligue a ello.
Pasos para reclamar el siniestro total sin ser culpable
El proceso de reclamación debe ajustarse a los plazos marcados por la ley, por lo que se debe seguir el siguiente orden:
Rellenar el parte amistoso. Recopila toda la información del accidente.
Comunica el siniestro a tu aseguradora en un plazo de 7 días.
Deberás esperar a la peritación del vehículo y a la emisión del informe que valora el coche siniestrado.
Tu aseguradora reclamará contra la parte contraria
Si estás de acuerdo con el importe, firma la indemnización. Deberás cobrar en un plazo máximo de 40 días.
Si no estás de acuerdo, rechaza la indemnización firmando como “no conforme”. A partir de ese momento, depende de ti contratar un perito independiente e incluso otro abogado para iniciar una nueva reclamación.
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Preguntas frecuentes sobre los siniestros total sin culpa
Dependerá de lo que digan las condiciones de tu póliza. Por lo general, los restos son de tu propiedad y la aseguradora descuenta ese valor del importe total de indemnización. Aunque también puede encargarse ella de su venta o desguace.
Depende de tu póliza. Si tienes contratada la cobertura de coche de sustitución por pérdida total dispondrás de un vehículo de alquiler durante 15 días.
La Ley de Contrato de Seguro establece un periodo máximo de 40 días desde la declaración del siniestro. Si la reclamación se alarga en el tiempo, deberá pagar el importe mínimo requerido en ese plazo.
El valor de un afección es un porcentaje que se suma al valor venal para compensar el perjuicio de haber perdido el coche. Para ello, es fundamental que el coche estuviera en buen estado y que conserves pruebas que lo acrediten.