Si choco y tengo la culpa, ¿qué cubre mi seguro de coche?
Si eres el responsable de un siniestro tu seguro siempre cubrirá los daños a terceros, pero la reparación de tu vehículo dependerá de la modalidad del seguro que hayas contratado.
Choque con culpa
Los daños a terceros están cubiertos por la responsabilidad civil obligatoria
Los daños propios solo se cubren con un seguro a todo riesgo
El alcohol, las drogas o conducir sin ITV anulan cualquier cobertura contratada
Responsabilidad civil: cobertura de daños a terceros
La Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Conducción de Vehículos a Motor obliga a tener contratado como mínimo un seguro con responsabilidad civil obligatoria. De esta forma, se garantiza la indemnización a terceros y la cobertura de los daños personales y materiales que puedes causar a otras personas.
Por norma general, esta cobertura se incluye en los seguros a terceros básicos, que son la opción más económica, pero con menos coberturas en caso de accidente. Por eso, existen más alternativas en el mercado.
¿Qué pasa con los daños propios si soy el responsable del accidente?
Para contar con mayores coberturas es necesario contratar un seguro más completo. En el caso de los daños propios solo se incluyen en los seguros a todo riesgo, ya sea con o sin franquicia.
Seguro a todo riesgo para una cobertura total
Como decíamos, el seguro a todo riesgo es el más completo, ya que cubre tanto los daños a terceros como los daños propios.
Así, si tienes un accidente y eres el culpable el seguro pagará todos los costes que se deriven del siniestro: reparará tu coche y el de la otra persona, además de los daños personales si los hubiera.
En este punto hay que saber qué es la franquicia del seguro. Si tu seguro tiene franquicia deberás pagar esta cantidad en cada siniestro con culpa, pero el precio de tu póliza será menor.
El seguro a terceros es insuficiente
La otra opción existente es contratar un seguro a terceros ampliado, que te cubrirá los daños en las lunas y los ocasionados por robo o incendio, pero no los daños propios. Si tienes un accidente con culpa deberás encargarte de reparar tu vehículo y asumir el coste de reparación completo.
La importancia del seguro del conductor
Independientemente de los daños del coche, existe una cobertura vital: el Seguro del Conductor. Mientras que los acompañantes están cubiertos por la RC, el conductor culpable necesita esta garantía específica para recibir asistencia médica o indemnizaciones por invalidez. Es una de las coberturas más importantes y está incluida en cualquier modalidad de Prima Seguros.
Casos en los que el seguro NO te cubre aunque tengas la culpa
Aunque tengas contratado un seguro a todo riesgo hay una serie de exclusiones que aplican todas las compañías para dejar sin cobertura al asegurado por motivos de seguridad:
Conducir bajo los efectos de las drogas o el alcohol
Conducir con el carné caducado o retirado
Conducir sin haber pasado la ITV
Utilizar el coche en carreras ilegales o con conducción temeraria
El seguro indemnizará a las víctimas, pero reclamará el importe al asegurado utilizando el derecho de repetición. Conviene leer las exclusiones de la póliza porque cada compañía establece sus propias condiciones.
Preguntas frecuentes sobre coberturas en caso de accidente
Si abres un parte con culpa lo más probable es que el precio de tu seguro se encarezca al año siguiente, ya que pierdes tu bonificación por buen conductor (bonus-malus).
Si eres mayor de 26 años y tienes el carné más de dos años, el seguro cubrirá todos los daños porque eres un conductor esporádico, aunque todo depende de las condiciones de tu póliza.
Si tienes contratada la cobertura de asistencia en carretera estarás cubierto y el seguro enviará una grúa al lugar del accidente. En Prima está incluida en todos los seguros.
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