Derecho de repetición: Qué es y cómo afecta a tu seguro de coche
Derecho de repetición
El seguro siempre paga primero a la víctima, pero puede reclamarte el dinero después
El alcohol, las drogas y la falta de carné son los detonantes principales
La aseguradora tiene un plazo de un año para reclamar el importe desde que efectúa el pago
¿En qué consiste el derecho de repetición?
El derecho de repetición es la facultad legal que tiene una compañía de seguros para recuperar el dinero que ha pagado a las víctimas de un accidente. Aunque el seguro siempre indemniza primero a los perjudicados para proteger su derecho a la reparación, la ley permite a la aseguradora repetir (reclamar) ese gasto contra su propio cliente si éste ha incumplido gravemente el contrato o la ley.
Este derecho está basado en el artículo 10 de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos de Motor, que además especifica que el plazo máximo para reclamar es de un año.
La ley permite reclamar no solo al tomador del seguro, sino también al conductor del vehículo o al asegurado, según de quien sea la culpa.
¿Cuándo puede reclamar la aseguradora?
La compañía no puede reclamar el dinero en cualquier accidente. Solo puede hacerlo cuando el conductor ha cometido una infracción grave, que deberá aparecer recogida en las condiciones de la póliza del seguro. Las causas más comunes son:
Conductor novel o joven
Si prestas el coche a tu hijo que se acaba de sacar el carnet o es menor de 26 años y no aparece en la póliza, es muy posible que la compañía no cubra los daños a terceros. Pagará la indemnización, pero ejercerá el derecho de repetición para recuperar el dinero.
Conducir bajo los efectos del alcohol o drogas
Si provocas un accidente y das positivo en el control de alcoholemia o sustancias estupefacientes, tu seguro pagará los daños al tercero, pero luego te reclamará judicialmente cada euro abonado. Esta es la causa más común de ejecución del derecho de repetición.
Conducir sin el permiso de conducción en vigor
Circular con el carné retirado o sin haberlo obtenido nunca anula la protección de la póliza. En estos casos, la aseguradora se convierte en tu acreedor tras indemnizar a los afectados.
Omisión del deber de socorro y otras causas graves
Otras situaciones incluyen la fuga del lugar del accidente (omisión de socorro) o si el vehículo no cuenta con la ITV en vigor en circunstancias donde el fallo mecánico sea la causa directa del siniestro.
El derecho de repetición también ampara al Consorcio de Compensación de Seguros, por ejemplo en el caso de que la persona causante del accidente no tenga un seguro de coche contratado.
¿Cuánto tiempo tiene la compañía para reclamar?
El plazo para que la aseguradora ejerza el derecho de repetición es de un año contado a partir del día en que realizó el pago a la víctima o perjudicado. Si la compañía deja pasar este tiempo sin iniciar la reclamación formal, la acción prescribe y ya no podrá exigir el reembolso al conductor.
En estos procesos, contar con una buena cobertura de Defensa Jurídica es fundamental para recibir asesoramiento legal especializado.
Preguntas frecuentes sobre el derecho de repetición
No. La ley obliga a la aseguradora a indemnizar siempre al tercero perjudicado, pero después te exigirá a ti el reembolso de la indemnización.
No, la compañía solo te reclamará el dinero que haya pagado a los demás, pero no cubrirá tus daños propios en el caso de que tengas contratado un seguro a todo riesgo.
La aseguradora puede repetir contra el conductor (por el hecho causante) y, en ciertos casos, contra el propietario del vehículo por negligencia en la custodia del mismo.
Depende de cada aseguradora. En estos casos lo mejor es contar con asesoramiento legal.